יועץ משכנתאות בבנק

ייעוץ משכנתאות בבנק

ייעוץ משכנתאות בבנק הוא אחד הייעוץ הפופולריים (לצערי) יותר מאשר יועץ משכנתאות פרטי

תפקיד יועץ משכנתאות בבנק

ליועץ המשכנתאות בבנק יש שני כובעים:
  1. לדאוג לכם, להציע לכם את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר, את מסלולי המשכנתא הטובים ביותר עבורכים
  2. לדאוג לבנק (זה שמשלם לו), להציע את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר עבור הבנק, את מסלולי המשכנתאות הטובים ביותר לבנק. 
מי שמשלם ליועץ המשכנתאות הוא הבנק, ההכשרה שלו היא מהבנק. 
לרוב מדובר באנשים נחמדים, שיודעים להציע דברים פשוטים. 

מתי ללכת ליועץ השקעות בבנק ולוותר על ייעוץ השקעות פרטי

אם זאת הדירה השנייה שלכם ויותר, יתכן שאתם מכירים את כל נושא של תמהיל משכנתא ריביות מסלולי משכנתא יתכן שאם יכולים לוותר על יועץ השקעות פרטי. 

אם הסיפור שלכם פשוט, ואתם צריכים אחוזי מימון נמוכים למעט שנים.. יתכן שתקבלו את ההצעה הטובה גם עבורכם וגם עבור הבנק.

מה להביא ליועץ ההשקעות בבנק

באופן כללי אתם צריכים לבוא בשלב הראשון עם 
  • כמה כסף אתם צריכים משכנתא
  • כמה עולה הדירה שאתם קונים - 
  • גובה החזרת חודשי שאתם חושבים שאתם יכולים לעמוד בו
  • שכר חודשי נטו (בהמשך)
  • לדעתם האם אתם לקוחות בסיכון

מה תקבלו מיועץ ההשקעות בבנק (לא מייד)

באופן כללי תקבלו מיועץ ההשקעות בבנק הצעה ראשונית שלא מחייבת את הבנק : תמהיל משכנתא, מסלולי משכנתא, ריביות, שנים וכמובן החזר חודשי

אחרי זמן תקבלו אישור עקרוני למשכנתא

מה לעשות אחרישקיבלתם את המידע מיועץ ההשקעות בבנק

ראשית לכו לשלושה בנקים נוספים ובקשו:
  • ריביות על אותה ההצעה של הבנק שקיבלתם - דהיינו אותו תמהיל משכנתא 
  • לבקש הצעה לתמהילים אחרים

נסו ללמוד כמה שאתם יכולים על משכנתאות, כנראה שזוהי אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שלכם.. על תוותרו על לימוד מעמיק שלה.