יועץ משכנתא - ייעוץ משכנתאות - יועץ משכנתאות

האם כדאי לשכור יועץ משכנתא ואם כן איך למצוא אותו


שוק הייעוץ משכנתאות הוא שוק פרוץ. מצד אחד יש במקצוע זה חאפרים מסוגים שונים ומצד שני לא ברור עד כמה צריך אותו. 
במאמר סקירה זה אנסה לענות על השאלות השונות הקשורות לייעוץ משכנתאות, איך לראיין את יועצי המשכנתאות שלכם, כמה עולה, ומה עליכם לדעת לפני חתימת החוזה איתם. 

מה התפקיד של ייעוץ משכנתאות ויועץ משכנתא

באופן כללי התפקידים של יועץ המשכנתא הם:
  • להכיר את הצרכים שלכם, את היכולת שלכם ולהציע לכם את תמהיל המשכנתא הטוב ביותר 
  • ללכת לבנקים ולהתמקח איתם על הריביות הטובות ביותר. 
  • לבסוף ללוות אותכם עד לסיום תהליך קבלת המשכנתא

מה צריך להיות בשביל יועץ משכנתאות

לפני שאתם הולכים ליועץ משכנתאות כדאי שתכירו אותו יותר. 
הנקודה המרכזית היא שכל אחד יכול להיות יועץ משכנתאות, אין צורך בהכשרה מיוחדת. 

  • חלק מיועצי המשכנתאות הם בעלי רקע מגון - כגון אנשים מאוד בכירים בבנקים השונים 
  • ישנם כאלה בעלי ניסיון ותארים מסוגים שונים
  • ויש כאלה שהם בעלי ניסיון בלי תארים
  • אחרים בלי ניסיון כללי

כמה עולה ייעוץ משכנתאות

ממה שאנחנו חקרנו המחירים נעים בין 5000 שח (אפשר טיפה בפחות) והמחיר הגבוה ביותר שנפגשנו בו היה 35,000 שח. 

מה כדאי לשאול את יועצרי המשכנתאות - לפני שבוחרים אותם

מפגש הכירות ראשוני

ראשית כדאי להיפגש למפגש ראשונים עם 3-4 יועצי משכנתאות וחברות למשכנתאות ולראיין אותם. 

זכרו שקודם כל אתם צריכים כימיה עם יועצי המשכנתאות שלכם כדי שיעזרו לכם בכל התהליך. 

בסיום הפגישה עליכם לדעת

  • כמה זמן הם בשוק - כלומר כמה זמן הם עובדים בנושא זה. 
  • כמה תיקים הם ליוו בכלל,כמה עשו בשנה האחרונה וכמה עושים מידי חודש
  • מה הגודל של כל תיק (כלומר יש הלוואה על 200,000 ויש על מיליון.. בכמה הם היו מעורבים)
  • מה ההשכלה שלהם והאם יש להם עם מי להתייעץ
  • האם יש להם אישור לעבוד עם הבנקים
בנוסף עליכם לדעת
  • אם המשרד שלהם רחוק - האם הם יגיעו אליכם לקחת את כל המסמכים
    • אם יבקשו את המשכנתא בעיר מגוריכם או שתצטרכו לנסוע למקומות אחרים
  • האם בחוזה רשום שאם הם לא משיגים את המשכנתא אז הם מחזירים את הכסף?
  • איזה שירותים נוספים הם נותנים (המשך יעוץ לאורך חי המשכנתא, רישום הנכס במקומות שונים וכד'). 
  • עם איזה בנקים הם נוטים לעבוד. 

שימו לב שיש פה ראיון, ועליכם לקיים אותו עם כמה יועצי משכנתאות.